Größten Private Pflegeversicherung Anbieter – Liste Tabelle Marktführer

Bei der Auswahl des passenden Anbieters mit dem passenden Tarif stehen Verbraucher vor einer großen Vielfalt verschiedener Versicherer und Tarifoptionen. Diese umfassende Übersicht zeigt Ihnen eine große Auswahl der größten Private Pflegeversicherung Anbieter mit ihren spezifischen Produkten, Kontaktdaten und wichtigen Versicherungsbedingungen.

Neben der Übersicht der marktführenden Versicherer in Deutschland in der Tabelle, können Sie zu den einzelnen Unternehmen weiterklicken und erhalten alle relevanten Informationen zu den Tarifen, Leistungen, Kosten, Testergebnissen und Erfahrungen der Versicherungskonzerne.

Tabelle Übersicht der größten Anbieter für Private Pflegeversicherungen

Die Liste der größten privaten Pflegeversicherung Anbieter in Deutschland basieren auf verschiedenen Kennzahlen wie Beitragseinnahmen, Kundenzahl und Marktanteil. Diese Rangfolge berücksichtigt sowohl die Gesamtgröße der Versicherer als auch ihre spezifische Marktposition im Pflegeversicherungsbereich:

Marktführende Eigenschaften der Pflegezusatzversicherung Anbieter im Vergleich

1. Allianz Versicherungs-AG – Marktführer mit umfassendem Produktportfolio und höchsten Beitragseinnahmen
2. Debeka Krankenversicherungsverein a.G. – Traditionell starker Anbieter für Beamte und öffentlichen Dienst
3. SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a.G. – Etablierter Versicherer mit breiter Produktpalette
4. DKV Deutsche Krankenversicherung AG – Spezialist für Kranken- und Pflegeversicherung
5. DEVK Krankenversicherungs-AG – Genossenschaftlich organisierter Versicherer
6. Generali Deutschland Krankenversicherung AG – Internationaler Konzern mit starker deutscher Präsenz
7. AXA Krankenversicherung AG – Französischer Konzern mit deutscher Niederlassung
8. Württembergische Krankenversicherung AG – Regionaler Marktführer im Südwesten
9. Barmenia Krankenversicherung AG – Mittelständischer Versicherer mit langer Tradition
10. HanseMerkur Krankenversicherung AG – Spezialist für Reise- und Gesundheitsschutz
11. Continentale Krankenversicherung a.G. – Traditioneller Versicherer mit starkem Pflegebereich
12. INTER Krankenversicherung AG – Spezialist für Zusatzversicherungen

Private Pflegeversicherung Anbieter Test und Bewertung

Die Bewertung von Pflegezusatzversicherung Anbietern erfolgt nach verschiedenen Kriterien, die für Verbraucher entscheidend sind. Unabhängige Testinstitute wie Stiftung Warentest, Franke und Bornberg sowie das Deutsche Finanz-Service Institut bewerten regelmäßig die Qualität und Leistungsfähigkeit der verschiedenen Anbieter, siehe Private Pflegezusatzversicherung Test.

Qualitätskriterien und Versicherungsbedingungen bei privaten Pflegezusatzversicherungen

Die wichtigsten Unterschiede zwischen den Private Pflegeversicherung Anbietern zeigen sich in den Versicherungsbedingungen, die maßgeblich über die Qualität eines Tarifs entscheiden. Ein fundiertes Verständnis dieser Bedingungen hilft Verbrauchern dabei, die für sie beste Lösung zu finden.

Die Annahmerichtlinien variieren erheblich zwischen den Anbietern. Während einige Versicherer umfangreiche Gesundheitsfragen stellen und auch geringfügige Vorerkrankungen zum Ausschluss führen können, zeigen sich andere Anbieter kulanter. Besonders wichtig ist dabei die Altersgrenze für den Vertragsabschluss, die je nach Anbieter zwischen 65 und 80 Jahren liegt. Einige Versicherer wie die HanseMerkur bieten auch Tarife ohne Gesundheitsprüfung an, allerdings meist mit längeren Wartezeiten.

Wartezeiten als entscheidender Faktor

Die Wartezeit stellt einen der wichtigsten Unterschiede zwischen den Anbietern dar. Während einige Versicherer wie HanseMerkur komplett auf Wartezeiten verzichten, verlangen andere bis zu fünf Jahre Wartezeit. Bei den staatlich geförderten Pflege-Bahr-Tarifen ist eine Wartezeit von fünf Jahren gesetzlich vorgeschrieben, dafür entfallen die Gesundheitsfragen.

Viele Anbieter bieten Wartezeitverzicht bei Unfällen an. Das bedeutet, dass bei pflegebedürftigen Zuständen infolge eines Unfalls sofort Leistungen gezahlt werden, ohne dass die reguläre Wartezeit abgewartet werden muss. Dieser Wartezeitverzicht ist besonders wertvoll, da Unfälle unvorhersehbar sind und sofortigen Schutz erfordern.

Leistungshöhe und Staffelung nach Pflegegraden

Die Leistungshöhe und deren Staffelung nach den fünf Pflegegraden unterscheidet sich stark zwischen den Anbietern. Während einige Versicherer bereits ab Pflegegrad 1 volle Leistungen erbringen, staffeln andere ihre Zahlungen deutlich. Typische Staffelungen sehen etwa 20 Prozent der Versicherungssumme bei Pflegegrad 1, 40 Prozent bei Pflegegrad 2 und 100 Prozent ab Pflegegrad 3 vor.

Besonders wichtig ist die Leistungserbringung bei Demenz. Da Demenz oft bereits in frühen Stadien zu Pflegebedürftigkeit führt, sollten Tarife auch bei niedrigen Pflegegraden angemessene Leistungen vorsehen. Einige Premium-Anbieter bieten spezielle Demenzklauseln, die auch bei geringfügiger körperlicher Beeinträchtigung, aber erheblicher kognitiver Einschränkung, volle Leistungen gewähren.

Beitragsfreiheit im Pflegefall

Ein wichtiges Qualitätsmerkmal ist die Beitragsfreiheit im Pflegefall. Die meisten Anbieter stellen die Beitragszahlung ab Pflegegrad 3 ein, einige bereits ab Pflegegrad 2. Diese Regelung entlastet pflegebedürftige Personen und deren Angehörige erheblich, da im Pflegefall meist hohe Kosten entstehen und gleichzeitig das Einkommen reduziert ist.

Einige Anbieter gewähren sogar eine rückwirkende Beitragserstattung für die Zeit zwischen Eintritt der Pflegebedürftigkeit und Feststellung des Pflegegrades. Diese Regelung ist besonders vorteilhaft, da die Begutachtung durch den Medizinischen Dienst oft mehrere Monate dauern kann.

• Pflegegrad Rechner

Arten der privaten Pflegeversicherung

Pflegetagegeldversicherung

Die Pflegetagegeldversicherung zahlt einen festen Betrag pro Tag, abhängig vom anerkannten Pflegegrad. Diese Leistung wird unabhängig von den tatsächlich anfallenden Kosten erbracht und bietet maximale Flexibilität bei der Verwendung. Die Höhe des Tagessatzes kann frei gewählt werden, wobei typische Absicherungen zwischen 20 und 100 Euro pro Tag liegen.

Pflegerentenversicherung

Bei der Pflegerentenversicherung erhalten Versicherte im Pflegefall eine monatliche Rente. Die Höhe richtet sich nach dem Pflegegrad und dem vereinbarten Versicherungsschutz. Diese Form eignet sich besonders für die langfristige Absicherung wiederkehrender Kosten wie Heimkosten oder die Finanzierung ambulanter Pflege.

Pflegekostenversicherung

Die Pflegekostenversicherung erstattet die tatsächlich anfallenden Pflegekosten bis zu einer vereinbarten Obergrenze. Sie funktioniert nach dem Kostenerstattungsprinzip und setzt voraus, dass Belege über die entstandenen Kosten eingereicht werden. Diese Variante eignet sich für Personen, die eine bedarfsgerechte Absicherung wünschen.

Pflege-Bahr

Der staatlich geförderte Pflege-Bahr Versicherung bietet eine Grundabsicherung mit staatlicher Förderung von 60 Euro jährlich bei einem Mindestbeitrag von 15 Euro monatlich. Alle Anbieter müssen jeden Antragsteller ohne Gesundheitsprüfung aufnehmen, allerdings gilt eine fünfjährige Wartezeit.

Die besten privaten Pflegeversicherung Anbieter im Test 2025

Quellen: DFSI Ratings (2024/2025), Stiftung Warentest (2025), Focus Money (2024), Ascore PKV-Scoring (2024), Franke und Bornberg (2024), Deutschlandtest (2024), verschiedene Fachportale (Stand: Januar 2025)

Die aktuellen Testergebnisse zeigen, dass sich mehrere Anbieter als besonders empfehlenswert erwiesen haben. Allianz punktet regelmäßig mit ihrer umfassenden Produktpalette, stabilen Finanzlage und flexiblen Tarifoptionen. Die Versicherungsbedingungen sind kundenfreundlich gestaltet, mit kurzen Wartezeiten und kulanten Annahmerichtlinien.

• Debeka wird besonders für ihre solide Leistungserbringung und den guten Service geschätzt. Als Spezialist für den öffentlichen Dienst bietet Debeka maßgeschneiderte Lösungen für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. Die Beitragsstabilität ist überdurchschnittlich gut, was bei langfristigen Verträgen besonders wichtig ist.
• SIGNAL IDUNA überzeugt durch flexible Tarifgestaltung und gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Der Versicherer bietet verschiedene Produktvarianten für unterschiedliche Bedürfnisse und Budgets. Besonders die Kombinationsmöglichkeiten verschiedener Versicherungsarten werden von Experten gelobt.
• DKV als Spezialist für Krankenversicherungen bringt umfangreiche Erfahrung in der Schadenregulierung mit. Die Leistungsabwicklung erfolgt schnell und unkompliziert, was im Pflegefall besonders wichtig ist. Die Versicherungsbedingungen sind transparent und kundenfreundlich formuliert.

Größten Private Pflegeversicherung Anbieter nach Marktanteilen

Die Marktverteilung bei privaten Pflegeversicherungen zeigt eine deutliche Konzentration auf die etablierten Krankenversicherer. Diese Konzentration bietet Verbrauchern den Vorteil, dass die großen Anbieter über entsprechende Ressourcen und langjährige Erfahrung in der Schadenregulierung verfügen.

Allianz führt den Markt mit einem geschätzten Marktanteil von etwa 15 Prozent an, gefolgt von Debeka mit rund 12 Prozent und SIGNAL IDUNA mit etwa 10 Prozent. Diese Marktführerschaft basiert auf jahrelanger Erfahrung, umfassenden Produktportfolios und starken Vertriebsnetzen.

Die mittelgroßen Anbieter wie DKV, DEVK und Generali haben sich erfolgreich in spezialisierten Bereichen positioniert. DKV konzentriert sich auf innovative Produktlösungen, DEVK auf genossenschaftliche Strukturen und Generali auf internationale Expertise. Diese Anbieter erreichen Marktanteile zwischen 5 und 8 Prozent.

Kleinere Anbieter wie Ottonova oder Deutsche Familienversicherung konzentrieren sich auf digitale Lösungen und zielgruppenspezifische Angebote. Obwohl ihr Marktanteil noch gering ist, gewinnen sie durch innovative Ansätze und kundenfreundliche Prozesse an Bedeutung.

Tipps zur Auswahl des richtigen Anbieters

Bei der Auswahl eines Private Pflegeversicherung Anbieters sollten verschiedene Faktoren sorgfältig abgewogen werden. Die Finanzstärke des Versicherers steht dabei an erster Stelle, da Pflegeversicherungen langfristige Verträge über mehrere Jahrzehnte darstellen. Rating-Agenturen wie A.M. Best, Moody’s oder Standard & Poor’s bewerten die Finanzstabilität der Versicherer und geben wichtige Hinweise auf die langfristige Leistungsfähigkeit.

Das Produktangebot sollte genau zu den individuellen Bedürfnissen passen. Personen, die Flexibilität schätzen, sollten eine Pflegetagegeldversicherung wählen. Bei planbaren wiederkehrenden Kosten kann eine Pflegerentenversicherung die bessere Wahl sein. Für kostenorientierte Verbraucher eignet sich die Pflegekostenversicherung.

Die Versicherungsbedingungen verdienen besondere Aufmerksamkeit. Kurze oder keine Wartezeiten sind vorteilhaft, ebenso wie kulante Annahmerichtlinien und eine faire Staffelung der Leistungen nach Pflegegraden. Die Beitragsfreiheit im Pflegefall sollte bereits ab Pflegegrad 2 oder 3 einsetzen.

Der Kundenservice spielt eine entscheidende Rolle, besonders im Pflegefall. Die Erreichbarkeit, Bearbeitungsgeschwindigkeit und Qualität der Beratung sind wichtige Aspekte. Kundenbewertungen und Testergebnisse unabhängiger Institute geben hier wertvolle Orientierung.

Die Beitragsentwicklung der letzten Jahre gibt wichtige Hinweise auf die zukünftige Kostenstabilität. Anbieter mit häufigen oder drastischen Beitragsanpassungen sollten kritisch hinterfragt werden, da dies die langfristige Finanzierbarkeit des Versicherungsschutzes gefährden kann.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu den größten Private Pflegeversicherung Anbieter

Welcher ist der beste Private Pflegeversicherung Anbieter?

Den einen besten Anbieter gibt es nicht, da die Bewertung stark von individuellen Bedürfnissen und Prioritäten abhängt. Marktführer wie Allianz, Debeka und SIGNAL IDUNA bieten umfassende Lösungen mit guten Bewertungen in Tests. Die Auswahl sollte immer basierend auf der Finanzstärke des Anbieters, dem passenden Produktangebot, kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen und einem angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnis erfolgen. Wichtig ist auch die Berücksichtigung der individuellen Lebenssituation und der persönlichen Risikoeinschätzung.

Wie unterscheiden sich die Private Pflegeversicherung Anbieter in ihren Versicherungsbedingungen?

Die Unterschiede in den Versicherungsbedingungen sind erheblich und beeinflussen maßgeblich den Wert einer Pflegeversicherung. Die Wartezeiten variieren von null bis fünf Jahre, wobei viele Anbieter bei Unfällen auf Wartezeiten verzichten. Die Annahmerichtlinien reichen von umfangreichen Gesundheitsprüfungen bis hin zu Tarifen ohne jede Gesundheitsfrage. Die Leistungsstaffelung nach Pflegegraden unterscheidet sich stark – einige Anbieter zahlen bereits ab Pflegegrad 1 hohe Leistungen, andere erst ab Pflegegrad 3 die volle Versicherungssumme. Auch die Beitragsfreiheit im Pflegefall setzt bei verschiedenen Anbietern zu unterschiedlichen Zeitpunkten ein.

Was bedeuten Wartezeiten in der Pflegeversicherung und wie kann ich sie vermeiden?

Wartezeiten sind Zeiträume nach Vertragsabschluss, in denen noch keine Leistungen aus der Versicherung bezogen werden können. Sie dienen den Versicherern als Schutz vor Missbrauch und variieren je nach Anbieter zwischen null und fünf Jahren. Wartezeiten lassen sich durch die Wahl entsprechender Anbieter vermeiden – einige Versicherer wie HanseMerkur verzichten komplett darauf. Bei anderen Anbietern kann ein Wartezeitverzicht gegen Aufpreis vereinbart werden. Wichtig ist der Unfallverzicht, bei dem die Wartezeit entfällt, wenn die Pflegebedürftigkeit durch einen Unfall verursacht wird.

Welche Rolle spielen Annahmerichtlinien bei der Auswahl eines Anbieters?

Annahmerichtlinien bestimmen, unter welchen Voraussetzungen ein Versicherer einen Antrag annimmt und zu welchen Konditionen. Sie umfassen Gesundheitsfragen, Altersgrenzen und teilweise auch berufliche Tätigkeiten. Anbieter mit kulanten Annahmerichtlinien akzeptieren auch Antragsteller mit Vorerkrankungen, möglicherweise gegen Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse. Strenge Annahmerichtlinien können dazu führen, dass Anträge abgelehnt werden oder nur zu sehr hohen Beiträgen angenommen werden. Für Personen mit Vorerkrankungen sind Anbieter mit flexiblen Annahmerichtlinien oder Tarife ohne Gesundheitsprüfung die bessere Wahl.

Wie wichtig ist die Beitragsfreiheit im Pflegefall und ab welchem Pflegegrad sollte sie einsetzen?

Die Beitragsfreiheit im Pflegefall ist ein sehr wichtiges Leistungsmerkmal, das die finanzielle Belastung in einer ohnehin schwierigen Situation erheblich reduziert. Sie sollte idealerweise bereits ab Pflegegrad 2 einsetzen, da bereits hier erhebliche Kosten entstehen können und oft das Einkommen reduziert ist. Die meisten Anbieter gewähren Beitragsfreiheit ab Pflegegrad 3, was noch akzeptabel ist. Einige Premium-Tarife bieten sogar rückwirkende Beitragserstattung ab dem Zeitpunkt der Antragstellung auf Pflegeleistungen. Diese Regelung ist besonders wertvoll, da zwischen Antragstellung und Bewilligung oft mehrere Monate vergehen können.